4 sposoby na przedłużenie terminu spłaty pożyczki

Spłata długów może okazać się trudniejsza niż oczekiwaliśmy. Szczególnie, jeśli w trakcie okresu kredytowania przytrafią nam się duże problemy finansowe. Co wtedy zrobić? Jak najszybciej złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu, wakacje kredytowe, restrukturyzację zadłużenia lub konsolidację. Możliwe jest przedłużenie spłaty chwilówki, pożyczki ratalnej czy dużego kredytu bankowego – wystarczy działać.

Czym jest przedłużenie spłaty pożyczki i kredytu?

Zaciągnąłeś pożyczkę przez internet, ale nagle straciłeś pracę lub zachorowałeś i nie możesz spłacić kolejnej raty na czas? O ile przy podpisywaniu umowy zdecydowałeś się na ubezpieczenie pożyczki, nie masz się czym martwić. Jeśli zdarzy się coś nieprzewidzianego, ubezpieczyciel spłaci część pożyczki jaka pozostała do uregulowania. Oznacza to, że nie będziesz miał opóźnień w spłacie i nie trafisz do rejestru dłużników. Jeśli chciałeś nieco zaoszczędzić i zrezygnowałeś z ubezpieczenia kredytu, powinieneś rozważyć wszystkie możliwe sposoby na przedłużenie terminu spłaty.

Prolongata kredytu lub pożyczki to nic innego jak czasowe zawieszenie obowiązku spłaty całej raty kredytu lub jedynie jej części kapitałowej. Co dzięki temu zyskamy? Odroczenie płatności nie oznacza, że dług zniknie. Celem takiego zabiegu jest zdobycie dodatkowego czasu na zgromadzenie środków na uregulowanie należności. Dla instytucji finansowych zgoda na przedłużenie spłaty jest korzystna z dwóch powodów: po pierwsze, mają szansę odzyskać pożyczone pieniądze bez konieczności rozpoczynania postępowania sądowego, a po drugie, prolongata wpływa na zwiększenie RRSO całego zobowiązania. Nadal jednak jest to lepsze rozwiązanie niż czekanie, aż nastąpi przedawnienie długu lub, co znacznie bardziej prawdopodobne, windykator zapuka do naszych drzwi.

Najlepsze sposoby na przedłużenie spłaty pożyczki

Tak jak możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu, tak wiele banków i instytucji firm pożyczkowych daje swoim klientom szansę na przedłużenie ustalonego w umowie terminu spłaty. Prolongatę dopuszcza się zazwyczaj w przypadku dużych zobowiązań finansowych, przedłużenie spłaty drobnej chwilówki może być trudniejsze do uzyskania.

Spłacanie długów w terminie to najlepszy sposób na to, jak zbudować dobrą historię kredytową. Jeśli wiemy, że nie damy rady uregulować długu na czas, warto poznać 4 główne sposoby na przedłużenie terminu spłaty.

Aneks, czyli przedłużenie spłaty pożyczki lub kredytu przez zmianę warunków umowy

Przedłużenie spłaty pożyczki pozabankowej na dodatkowe 7, 14 lub 30 dni oferuje wiele firm. Koszt takiej usług wynosi zazwyczaj od 100 do 300 zł. Okres kredytowania może być przedłużony na maksymalnie miesiąc, choć niektóre instytucje zgadzają się na dwukrotne skorzystanie z tej opcji. Od klientów wymagana jest pozytywna historia kredytowa, a czasem również ustanowienie gwaranta. Czasem jednak tak drobna pomoc z spłacie długów nie wystarczy. Warto wtedy zdecydować się na stałą zmianę warunków spłaty i podpisać aneks do umowy.

Aneks można dołączyć zarówno do umowy kredytowej, jak i umowy pożyczki. Rozwiązanie to może być idealne, jeśli zdecydowaliśmy się na duże zobowiązanie finansowe, które przerosło nasze możliwości spłaty. Przyczyną może tu być choroba lub zmiana pracy na mniej płatną. Aneks pozwala ustalić nowy harmonogram spłat kredytu, a tym samym obniżyć miesięczną wysokość rat i wydłużyć okres kredytowania. Wiąże się to ze wzrostem RRSO i koniecznością zapłacenia prowizji, ale nadal jest to jeden z najbezpieczniejszych sposobów na przedłużenie terminu spłaty.

Karencja w spłacie i wakacje kredytowe – dwa sposoby na zawieszenie spłaty

Karencja w spłacie kredytu to rozwiązanie dostępne wyłącznie w bankach. Polega ona na zawieszeniu spłaty części kapitałowej raty kredytu na okres od 1 do 12 miesięcy. Oznacza to, że w tym czasie kredytobiorca spłaca wyłączenie odsetki. Po zakończeniu karencji będziemy musieli uregulować zaległe opłaty, ale to od nas zależy, jak to zrobimy. Możemy zdecydować się na wydłużenie okresu kredytowania lub zwiększenie wysokości następnych rat kredytu.

Wakacje kredytowe to rozwiązanie dostępne zarówno w banku (1-12 miesięcy), jak i firmie pożyczkowej (nawet czterokrotnie na okres do 30 dni). Umożliwia to czasowe odroczenie spłaty całej raty pożyczki. Wakacje kredytowe wymagają opłaty za zmianę warunków umowy i wiążą się ze zwiększeniem wysokości rat po zakończeniu wakacji lub przedłużeniem okresu kredytowania, podobnie jak w przypadku karencji. Akceptacja wniosku o wakacje będzie możliwa, jeśli klient terminowo spłacił określoną liczbę rat.

Konsolidacja, czyli przedłużenie terminu spłaty przez połączenie długów w jeden

Zastanawiasz się jak bardzo ocena punktowa BIK wpływa na przyznanie zobowiązania finansowego? Odpowiadamy – BARDZO. Tylko wystarczająco wysoka zdolność kredytowa, na którą składa się również scoring BIK, da nam możliwość skorzystania z konsolidacji zadłużenia i połączenia wszystkich posiadanych kredytów w jeden większy. Rozwiązanie możliwe jest tylko wtedy, gdy nie mamy opóźnień w spłacie.

Co ciekawe, bez trudu znajdziemy kredyt konsolidacyjny w banku, ale w sektorze pożyczek pozabankowych taki produkt nie istnieje. W tym wypadku musimy zaciągnąć nową dużą pożyczkę i samodzielnie przeznaczyć uzyskane pieniądze na uregulowanie innych chwilówek. Konsolidacja pozwala ustalić nowy termin spłaty i zwiększyć zdolność kredytową, ponieważ stajemy się dłużnikami wyłącznie jednej instytucji.

Refinansowanie i pożyczka oddłużeniowa

Refinansowanie i pożyczka oddłużeniowa to często mylone pojęcia, chodź usługi te mają nieco inne zastosowanie. Decydując się na refinansowanie zgadzamy się na przekazanie naszego długu innej firmie. Wszystkim zajmuje się nasz pierwszy pożyczkodawca, a wniosek możemy złożyć już z poziomu profilu klienta na stronie firmy pożyczkowej. Czy odczujemy w wyniku refinansowania jakąś różnicę w sposobie spłaty długu? Właściwie to nie, a uzyskamy dodatkowe 30 dni na spłatę. Koszty pożyczki refinansującej są podobne do tych związanych z zaciągnięciem zwyczajnej pożyczki.

Wniosek o refinansowanie możemy złożyć o ile nie doszło do opóźnień w spłacie. Jeśli wpadłeś już w spiralę zadłużenia i masz już opóźnienia w spłacie, to jedynym rozwiązaniem będzie pożyczka oddłużeniowa. To nic innego jak zaciągnięcie w innej firmie pożyczki dla zadłużonych i przy jej pomocy spłacenie zaległego długu. Pożyczki dla mocno zadłużonych uratują nas przed komornikiem, ale mogą być dość kosztowne. Dodatkowo konieczne może być ustanowienie poręczyciela lub zastawu, np. w postaci samochodu.

Jak złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu lub pożyczki?

Pamiętajmy, nie wszystkie instytucje finansowe dają możliwość skorzystania z prolongaty. W takim wypadku nie da się uniknąć karnych odsetek i wpisu do bazy dłużników. To jakie mamy możliwości przedłużenia spłaty sprawdzić możemy w umowie pożyczki, na stronie internetowej pożyczkodawcy lub podczas rozmowy telefonicznej z konsultantem firmy. Procedura mająca na celu przedłużenie spłaty naszej pożyczki nie zostanie uruchomiona automatycznie tylko dlatego, że przestaniemy spłacać zobowiązanie. Musimy sami skontaktować się z wierzycielem i złożyć wniosek o wydłużenie czasu na spłatę. Jak to zrobić?

1. Sprawdź jakie możliwości przedłużenia spłaty oferuje twój pożyczkodawca.
2. Wypełnij wniosek o przedłużenie lub odroczenie spłaty kredytu (wzór dostępny w zakładce “dokumenty”).
3. Ureguluj opłatę za przedłużenie terminu spłaty.
4. Zaczekaj na akceptację wniosku i wiadomość o uruchomieniu procedury.

Sam wniosek o odroczenie płatności nie gwarantuje wcale, że bank czy firma pożyczkowa przystanie na naszą prośbę. Duży wpływ ma tutaj nasza zdolność kredytowa, powód przedłużenia okresu kredytowania oraz to, jak rzetelnie spłacaliśmy poprzednie raty zobowiązania. Po przedłużeniu spłaty musimy dotrzymać nowego terminu. W wielu przypadkach prolongata udzielana jest tylko jeden raz.